2021现金理财

4.015活期，富民银行“富月息”（要求日均余额大于1万），以前签约过的可以用三年，现在已经不能签约。

4.5-4.8定期转活期，富民银行“定存宝”，存满3-12个月可以随时按约定利率支取，2月24日起也停售了

4.0-4.8的可转让定期，众邦银行“众力存”，已经停售，转让区偶尔有别人挂出来的，几乎买不到

4.0-4.2的可转让大额存单（20万），微众银行“大额存单+A和B”，2月24日起A款预约买入功能取消了，估计也买不到了。4.0的B还能预约买入

富民和众邦建议一个人不要超过50万，资金大的话微众可以超。我上面这些都有存，主要在微众。

新增资金（比如股息利息、股票卖出）的安排是，20万以下就存富民的富月息，超过20了就存到微众的大额存单+B款。如果富月息被强制取消，可以考虑微众活期+，3.5左右，t+1起息，赎回实时到账，这个不是存款，是银行理财；营口沿海银行灵动存，3.2当日起息，但是存入时间比较短只有当天8：30-16：30。可转让的大额存单不少大银行也有，比如我看了一下民生和平安银行app，转让区有3.9-4.0的大额存单，但是转让时效未知。

最近几个月里出了很多新的政策，先是分档计息灵活存款全部下架，然后各大互联网平台银行存款区全部清空，现在是规定地方银行民营银行只能本地揽储。更变态的是，据说按月付息的存款也不行了。虽然禁止异地揽储和月付息存款这两项目前还未严格执行，但是可以明显感觉到，小银行灵活存款、可转让存款、高息存款这条路基本没戏了。

不过，好在存款和网贷不同，已经存着的产品不用担心资金安全，即使一大堆监管加强，到现在也没有让我有一毛钱的损失，所以能继续存就继续存着，毕竟现在这些存款还是安全性、流动性、收益率（相对）三高的产品。

那么，假设以后存款没什么优势了，现金理财怎么做？我想可能不得不要在某些维度上放弃。

买债基、买连投险、买银行理财、买固收私募？我觉得安全性都不好。

买货币基金、做逆回购、买超短债基？我觉得收益率都不行。

最后可能还是得放弃一些流动性去买安全的股票或者国债。

今年可能会继续买入长江电力，019547（25年国债，目前利率3.8）如果利率高于大额存单也会配置一部分。需要用钱的时候就转让一些微众大额存单即可，很快就到账。

还打算境外资金回来一些。回来有两种，一种是减少美股转为香港券商持有港股，另一种是将外币转回境内人民币。两种都会做。