外币回国方法汇总
一开始我比较愁，因为境外有百万美元待结。但是随着研究和实践，最近两个月里多管齐下，已经结回来100多万人民币。既然方法找到了不少，那么现在也不是太着急了，刚好今天有空，好好整理了一下外币回国的各种方法。
文中内容均经过实践可行，但是能全部用起来真不是一件容易的事，多亏我这些年有在做准备，各种账户开了不少。
1.招行香港转港币
第一种，招行香港港币-内地自己招行人民币，秒结无手续费无需申报，一年等值五万美元。占用本人额度。
第二种，招行香港港币-内地他人或自己招行港币，秒到但需要手机/网银申报才入账，手续费80hkd。占用他人额度。
汇出方，交易编码选择“家庭费用->职工报酬->工资收入”。
收款方，申报时填写汇款人汇出地：香港（选中国不能入账），填写收款人的身份证，交易编码选择公务及商务旅行。
等值五万美元以下，申报后可以入账。上午申报，下午可以解付入账。入账后自己用五万额度结汇即可，用途选工资赡家。这种方法涉嫌拆分结汇，不宜短期汇多人，实测一年汇除了自己之外的三个家人可以。
另外，如果有B股账号且有看中的标的，可以这种方法多次收取单笔等值5万美元以下的港币，然后不结汇，银证转到B股账号去投资。
2.香港微信跨境汇款
需要开通香港微信钱包，然后绑定一张列表中支持的港卡，扣款从自己港卡扣，不受香港钱包一年10万港币额度的限制。
汇出方：单笔7999hkd，每月限额50000hkd，也就是拉满每月可以汇7笔，目前无手续费，几分钟内到账，汇率优于银行结汇汇率。
收款方：每人每月最多收5笔，也就是说，如果要用尽50000hkd额度，除了自己汇自己之外，还需要家人帮忙收两笔。不占用结汇额度。收款是自己同名的稠州商业银行打来的人民币。
如果家人有护照，但是没有港卡，也可以去开一个微信香港钱包（用内地visa/master卡，或者用香港手机号验证开通）。用护照认证后可以使用转数快收款，使用跨境汇款，一年可以收和汇十万港币。
几个备注：
A、 目前遇到过一次，单月汇了四笔以后，第五笔无法收款，汇出后状态里显示银行审核通过，银行处理中，但是一天后退回。暂时原因不明。
B、 注意收款包括了收款失败的次数，也就是如果五笔里有一笔收款失败，那么再收款也算第六笔，直接被拒绝。
C、 一个人可以有多个实名微信号，但是收款五次/月的次数是按身份证来的，无法用自己的多个微信收款超过五次。
D、收款微信尽量一天收一笔，遇到过一天收两笔，第二笔让提交收入证明。
3熊猫速汇
第一种，熊猫速汇香港
汇出方：用同名香港卡FPS转到熊猫的指定账号，单笔上限30000港币，手续费0/15/30hkd，晚上经常有活动减免手续费，汇率优于银行结汇汇率。
收款方：用内地银行卡收款，收到稠州商业银行自己同名的账户打过来的人民币。不占用结汇额度。
可以汇给自己，也可以汇给家人。如果汇多了，会被要求提供香港收入证明，提供不了就退款，一般一个工作日退回，退款后要等30天再汇。
为避免提交证明，客服建议30天内累计汇出不超过12万港币。单日收款人民币不超过8万。实测每天汇一笔3万港币，连续汇三天，一共9万没问题，然后就过30天，再重复操作。
由于熊猫比较好用，不管是汇率、速度、退款、手续费，都比较好，唯一不好就是有限额，超过需要提交材料，那么想要汇得多，就要账户多。
有这么几个办法增加账户数量：1可以让有港卡的家人注册熊猫；2可以用身份证和护照分别认证两个账户，熊猫方面的限额风控是分开的；3如果家人没有港卡，但是有护照或者通行证，也可以用熊猫汇。方法是家人开通tap&go钱包，等个十来天通过认证，然后用自己的港卡给家人的tap&go钱包充值，再用tap&go钱包的paybuddy转账给熊猫的fps，附言写在账单编号上。
第二种，熊猫速汇新加坡
汇出方：用同名新加坡银行卡的PAYNOW扫码支付，单笔上限6000sgd，手续费10sgd，汇率优于银行结汇汇率，周末经常有半价手续费活动。可以用ib兑换港币为sgd，然后出金到新加坡银行。
收款方：填写内地微信收款，微信里微汇款小程序上绑定收款卡自动入账（来款账号与香港微信跨境汇款的稠州账号相同，可能共用微汇款单人每月五比收款的限制）。不占用结汇额度。
身份认证用护照，风控估计和熊猫香港类似，退款需要联系客服提供银行账号（因为paynow显示信息不完整）。
没有新加坡卡的用户，也可以考虑用ib无损换汇后出金sgd到wise同名sgd账号，wise转给熊猫，快速到账手续费不到1sgd。
4WireBarley港币
汇出方：用同名香港卡FPS转到指定账号，单笔上限35000港币，手续费10hkd，汇率略低于银行结汇汇率（大约-0.4%），年限额40whkd，日限额10whkd。
收款方：填写内地支付宝账号收款，支付宝上闪速收款绑定收款银行卡。一般工作日T+1到账（可能T+2）。不占用结汇额度。实测汇500港币，来款账号是网商银行，汇35000港币来款账号是稠州商业银行。
身份认证用护照，风控和退款政策未知。（目前只汇了几万）
5wise全币种
收款方：填写内地支付宝账号收款，支付宝上闪速收款绑定收款银行卡，来款账号是自己同名稠州商业银行。不占用结汇额度。
费用较高，用wise余额大约1%损耗，用其他渠道转的话更高。（可以wise转港币到微信香港钱包，再用微信的跨境汇款回国，这样费率低）
6义乌结汇
见这篇《义乌个体户结汇》
7ATM取现
不占用结汇额度。
美国卡velo，每月两次免费atm取现，每日限额2000usd，我只找到中行一次可以取3000rmb的atm。
美国卡schwab提款卡，免费，每日限额1000usd，我只找到中行一次可以取3000rmb的atm。（取款前设立travel notice可以降低风控）
招行香港一卡通，单日限额2w港币等值人民币，单笔手续费20港币。中行、平安、中信、招商atm上可以单笔取一万。
恒生香港卡，单日限额3w港币等值人民币，单笔手续费20港币。平安、中信、招商atm上可以单笔取一万。
中信香港卡，单日限额2w港币等值人民币，单笔手续费15港币。中行、平安、中信、招商atm上可以单笔取一万。
不建议频繁取现，招行客户经理告诉我频繁取会被关户，但具体什么程度会触发风控，各家银行都不会明确告知。
8内地消费港币
不占用结汇额度。
线下比较好用的是香港支付宝，基本除了个人码不能扫，其他的主动扫码和被扫码都能支付，护照认证，单笔5000hkd，余额充值一年限额10whkd。
线上比较好用的是applypay绑定港卡，jd、美团、携程、滴滴这些都可以app里选择applepay支付。
其他更多的见这一篇《内地消费港币的方法》。
2021年7月15日补充：
补充一些野路子。
1熊猫速汇用两个手机号注册两个号，分别用身份证和护照认证，其中一个汇到要提交证明了，另一个还能汇，等于两个号。
2如果家人没有境外卡，但是有护照，也可以帮忙资金回国。
用护照认证alipayhk，然后用自己港卡给家人的alipayhk充值，再转WireBarley汇回来。
用护照认证tap&go，然后用自己的港卡给家人的tap&go充值，在转熊猫速汇汇回来。
3如果有港卡，但是无新加坡卡。可以用护照开wise并激活，然后港卡hkd-ib-换成sgd-wise的sgd账户，再注册一个熊猫新加坡账户，用wise转给熊猫指定的sgd账户汇回来。这种做法有点复杂，但可以避免wise大约0.7%的货币转换费。ib出金sgd选新加坡本地电子转账，搜索dbs，尾号003的分行，大约隔天到。
2021年7月18日补充：
上面提到很多汇款工具，或者是同一个汇款工具不同地区，不同身份认证账号，他们来款打到内地的账号是不同的，来款账号总结归类如下。
稠州商业自己同名账号1：支付宝渠道收款（我香港熊猫汇自己支付宝，wise汇自己支付宝，wirebarley大额汇自己支付宝）
稠州商业自己同名账号2：直接银行卡收款（香港熊猫身份证汇自己银行卡，香港熊猫别人汇我银行卡）
稠州商业自己同名账号3：微信渠道收款（我微信香港汇自己，别人香港微信汇自己，我新加坡熊猫护照注册汇自己大陆微信）
网商银行：wirebarley小额汇自己
收款年限额规定如下：
微信全球收款：客服说每人每年5万美元
支付宝闪速：客服说工资和赡家款每年50万人民币，购物60万，服务贸易30万，合计140万。（后两类可能要提供材料，暂不考虑。）
2021年7月26日补充：
我同名不同号的稠州银行账号今年累计结汇已经确定超过5万美元了，但是还能结，说明这种情况是不累加的，或者说可能累加，但是额度限制不是5万美元，而是50万人民币或者其他什么标准。
2021年8月16日补充：
这个月又汇了几笔wirebarley，发现到账时间变快了，快的时候一小时就到了。
另外，之前测试汇35000hkd，到账是稠州商业银行自己名字账户，这个月同样汇35000hkd，好几笔来账的都是“浙江网商银行”。
2021年8月24日补充：
云闪付港币->微信人民币
2021年9月9日补充：
alipayhk现在可以汇款到中国支付宝闪速收款绑定的账号了，速度非常快，几乎秒到，但是汇率稍差，比银联还低一些，但是好于wirebarley。
汇出单笔7999，每月限额30000hkd，每月最多收五笔，一年不超过50。
2021年9月11日补充：
熊猫速汇能生成三个稠州来款账户
支付宝收款一个，微信收款一个，银行收款一个。
熊猫方面告诉我，他们系统提示，我今年已经合计汇了35万了，这是我银行收款的这个账号的总和。
所以推测，每个稠州账号每年可以收五万美元。
熊猫香港如果用身份证和护照注册两个账号，是可以每个每月汇三笔的，但是根据收款渠道，如果都是银行卡收款，那么来款账号是一样的稠州商业，他们系统也会统计到超过五万美元。
2021年11月2日补充：
推测，三个稠州账户并不加总限额风控，而是：
只要其中有一个汇款超过等值5万美元，三个账户里任意一个收款都会有问题。
体现为境外汇款平台审批通过，境内银行无法到账。
2021年11月20日补充：
这个月初微信香港汇款，支付宝香港汇款，熊猫香港自己汇自己多次失败，可能就是上面推测的：
“三个稠州账户并不加总限额风控，而是只要其中有一个汇款超过等值5万美元，三个账户里任意一个收款都会有问题。”
我和老婆今年稠州银行三个号里都有一个超了，所以可能导致稠州整个都不给我俩服务了。
但似乎也不是完全不能汇，微信香港汇款自己汇自己，后来又试了，发现又可以到账了，来款账号是9915开头的财付通公司账号。熊猫速汇也试了，来款账号是熊猫速汇在金华银行的公司账号。也就是说，平台愿意做这个生意，稠州银行渠道不能放款，他们就用自己的渠道打过来。
看不到
看不了