没留意，十五年的IB账户可能要被关了

发表于： 2023年1月29日 2023年1月29日
分类：投资

2022年12月9日收到两封邮件（机器翻译成中文）

第一封：

尊敬的客户：

在对您的IBKR账户进行例行审查时，IBKR合规部注意到您从Wise处的存款。

请注意，IBKR通常不允许第三方存款。所有存款应来自您名下的账户。

展望未来，IBKR要求您避免这种类型的活动。此活动不符合IBKR政策，继续此类活动可能会导致对您的帐户的限制。此外，我们的合规部发现您的经纪账户主要用于外币交易。虽然我们的平台提供货币兑换，但该服务旨在促进国际市场上的交易，而不是作为兑换和提取外币的机制。IBKR的经纪账户以交易金融工具为目的。本公司不提供经纪账户货币兑换和提款服务。

IBKR的合规团队将继续监控您的账户，如果当前的货币兑换和取款活动继续，我们可能会被迫对您的账户采取行动，以防止此类活动。

通过您的IBKR客户账户门户与我们联系是沟通和下载所需文件的最安全的方法。使用您的帐户门户，并包括票#将始终生成一个快速响应您的查询。我们重视您的业务，我们感谢您及时关注，协助我们解决这一问题。

第二封：

尊敬的客户：

在对您的IBKR账户进行例行检查时，我们的合规部门发现您经常从08/15/22至09/20/22. IBKR定期对客户的非常规存取款活动进行尽职调查。

为确保这些交易是有意为之且来源合法，请使用您的IBKR客户账户门户回复此通知，并回答以下问题：

1. 您是嘉信理财账户及资金的唯一拥有人吗？如果没有，请向我们披露账户中的资金。
2. 您的账户经常出现存款和/或取款的原因是什么？是否所有从您账户中提取的资金都以您或其他授权账户持有人的名义进入银行、经纪或其他金融机构账户？如果是，请提供每个取款目的地的银行对账单复印件，详细说明这些取款将以账户持有人的名义存入账户。如果没有，请提供这些银行、经纪商或其他金融机构账户持有人的收款人姓名以及与您的关系或联系。
3. 如果我们在12/30/22之前没有收到您的回复，您的帐户可能会受到限制。通过您的IBKR客户账户门户与我们联系是最安全的沟通方式。使用您的帐户门户，并包括票#将始终生成一个加急响应您的消息。我们重视您的业务，我们感谢您及时关注，协助我们解决这一问题。

第三封邮件，12月9日：

尊敬的客户：

我们之前发送了一个消息，要求信息和支持文件的帐户到您的电子邮件地址文件和留言中心客户端门户中。请在收到今天的信息后的五（5）个工作日内提供所需的信息和证明文件。如果您未在五（5）个工作日内回复，我们可能会对您的帐户进行限制。

第四封邮件，12月19日：

尊敬的客户：

这是我们收集账户信息的最后一次尝试。

供参考，我们以前发送了一个消息，要求信息和支持文档到您的电子邮件地址的文件和留言中心客户端门户中。请在收到今天的信息后的五（5）个工作日内提供所需的信息和证明文件。如果您未在五（5）个工作日内回复，我们可能会对您的帐户进行限制。

第五封邮件，1月26日：

尊敬的客户：

IBKR账户已被置于仅限平仓交易状态。这意味着您可以减少或平仓，但不能建立或增加新的头寸。由于IBKR合规部门无法联系到您，您的帐户已处于此状态。

为了解决这个问题，请联系IBKR合规部，电子邮件地址是documentsubmission@interactivebrokers.com或通过您的账户留言中心回复我们的询问。

说来也奇怪，不知道怎么回事，直到第五封邮件我才注意到，然后这两天提交了一些资料。

我查询了一下邮件里提到的，8月15日-9月20日IB的资金记录：

想起来，当时是注意到IB有一个Direct Deposit/Withdraw的出入金模式，它提供一个UMB银行，我自己名字的checking账号，我就试了一下，可以绑定wise，也可以绑定schwab，绑定过程各有两笔小额验证。

根据邮件，提到的可能有三个问题。

第一，不允许第三方存款。可能IB现在的标准严格了，不建议wise这种转账平台机构的入账。还有就是可能这个DD的出入金方式监控比较严格，建议慎用。

第二，非常规取款。这个可能是同时好多笔小额入账和出账导致的，要避免同时绑定多个需要小额验证的账号。

第三，说我的账户主要用于外币交易。把账户作为外币兑换和提取用途，在我理解是频繁的入一种货币，然后换成另一种货币出金。我去年账户里卖了brk，美元转成港币，然后多个月里分多笔取到了银行。这难道也会触发风控？这一条我估计是人工审核的，看我很多笔有规律的大额取款，就给我加了一条罪状。

下图是去年港币的出入记录。

可以感觉到，IB现在监管确实更加严格了，可能和这两年大量数字币玩家用它来走资有关。