有存款保险就可以放心存钱在小银行吗？

有存款保险就可以放心存钱在小银行吗？过去我是这么想的，现在有了一点新的认识。

前不久我在一家民营银行的app上提现，软件提示提现成功，短信提示资金转出，结果64小时资金没到账。

最后，过了差不多三天，资金被退回到了民营银行的电子卡账户。

这期间，我打电话在汇出和汇入两边查询，左边说钱出去了找右边，右边说钱没有找左边。

据了解，正常的资金的流向是，汇出行-人民银行清算-汇入行总行-汇入行分行-汇入行支行。

中间环节，个人用户基本没法过问。

到现在我也不清楚到底是哪个环节出了问题，也不清楚下次会不会再遇到问题，遇到了会耽搁几天，会不会永久丢失。

总之，我想说的是，放心存钱不是存款保险就能实现的。

比如，系统维护不能存取，我会担心。

比如，资金充值取现迟迟不到账，我会担心。

比如，银行有重大负面消息，虽然有存款保险，但不可避免的我也会担心。

究其原因，存款的预期是稳赚不陪，任何可能影响这种稳稳幸福的因素，都会显著的带来焦虑。

小银行出问题，可能最终也不会让你钱永久消失，但是真的会担心受怕好几天。

所以，购买小银行存款的决策流程得改一下，

过去是：因为有存款保险，所以哪家利率和流动性最优就买哪家，不要超过50。

现在是：首先要对某家银行的资产质量、系统、股东放心，资产质量、系统、股东特别好的可以超过50，一般的不能超过50，比较差的即使有存款保险兜底，也不考虑购买。其次，再看产品利率、流动性。

下面列出我对现在持有存款的银行的个人评级。

好：微众银行

一般：湖北银行、众邦银行

差：曲靖商业银行、三湘银行、营口沿海银行、辽宁振兴银行。（这一级别的打算未来一两个月里清空）

未来，在现金理财方面，微众会成为我的主要阵地。