三无（无工作、无社保、无纳税）港澳开户经验

上周心血来潮从上海去了一趟香港和澳门，开了工银亚洲、中银香港、澳门国际，以及众安、蚂蚁、天星等虚拟行。

网上开户的经验贴很多，但是以三无状态（无工作、无社保、无纳税）开户的似乎没看到有人写过，我来记录一下。

1心态

我是抱着试试看，成不成无所谓的心态去的。因为我已经有好几个港户，也够用了，但基本都是虚报工作和职业开的（比如民生，很多年前找的渠道开的，当时存五万就能办，但跟我说无业不行，帮我编了个新浪网新闻编辑的工作开的户），这次打算全都实话实说，看看能不能开。

2线下

有些实体银行线上能申请，比如中银app上就能申请，工银有vtm机器自助申请，但是看了一些别人拍的开户资料要求，我估计自己以三无状态去申请的话，直接通过的机会渺茫，所以还是直接到线下网点去开。网点没有特别选网上别人推荐的，那些比较偏或者比较友好的，是就近找的。

3资料

我准备的资料有电费单，国内平安证券普通账户的资产证明，国内平安证券普通户的单股流水（最近三年、600900），国内平安银行6个月的流水。

电费单做地址证明。原件一页。

平安证券的资产证明。复印件一页。有持股信息，就一个股票长江电力，市值两千多万。（茅台我转到融资账户里去了，腾讯不在平安证券里。）

平安证券的单股流水。复印件三页。我试过如果流水全打出来，哪怕就三个月的，也会很多页，申购新股新债，买盘后券商理财什么都会在里面。所以我干脆就打印了单只股票的流水，平安证券app在开流水证明的时候有这个功能，可以指定一个股票，只列出这个股票的交易信息。单股流水有两个好处，一个是内容比较少和清晰，另一个就是这个股票的分红派息也能看出来。

平安银行的流水。pdf文件。主要就是银证和一些小额消费，偿还信用卡。

4怎么和银行说

说法都类似，我就说自己很多年前就不工作了，目前没有工作，主要自己做国内股票投资，收入来自于每年股票分红，然后把资产证明和最近三年长江电力的单股明细（有分红记录）给银行的看。至于为什么要开它们银行，我统一说辞就是开了一个汇丰，非常不好用，汇率差，买基金手续费太高。至于预期入金金额，我就说0-100万，先熟悉熟悉，好用的话会多点钱投资，现在没法保证。

中行很友好，我没预约，直接人过去开的，按上面说辞，看下资料直接就给开了。

工行是预约到网点开户，认可现在的资产和收入，但是麻烦一些，要我说明炒股的本金是哪来的。实际上本金是父母给的，但是我如果这么说，我估计银行又要我拿出证明，什么时候父母给了多少，然后还要说明父母的钱又是怎么来的，逻辑上是应该这样的，以前遇到过一家外国银行是这么kyc的，但是这些我没法证明。于是，我就说我可以给出几个自己名下投资账户里app生成的历史投资盈亏总计，几个账户的历史盈利加起来超过两千万了，比我提供的资产证明还多，应该能证明这些钱是我从投资赚来的，出门前我是把几个app里的历史盈亏加起来算过的，打算如果银行问到这里，就打开给他们看。可惜银行开户的不想看这些，就是追问本金从哪来的，我就说是小时候压岁钱攒的，加上读书时候父母给的生活费里攒的，可惜银行的不认可我的说法，认为这样算的话投资收益率太高，超出常理了。确实，如果我提供一个百万级别的资产证明，到这应该就可以了。银行其实主要走个流程，工作的可能有标准材料，但其他的情况的也不少，能自圆其说，不要有明显漏洞就行，但是现在投资收益率过高变成了可疑点。开户的说自己做不了主，去请示上级了。后来来了一个年纪大的，跟我聊了一会，问问我主要在哪几个股票上盈利比较大，我说长江电力、茅台、腾讯、苹果这些，每个股票是做什么的我也顺便说了一下。然后又问我腾讯成本多少，我说没成本了，现在持有的市值比在腾讯上的总盈利要小。继续跟我聊腾讯，说最近腾讯走势不错，我说是的，昨晚美股涨了10%。反正又问有答随便聊了一会，主管就说可以了。后面就进入办事流程，再没问东问西了。

澳门国际也是预约到网点，然后有网点的人打电话来加我微信，让我发资料然后问一些问题，说是报给主管审批，通过的话再叫我去。都是常规问题，工作证明和收入这块，我就说无业，主要靠股息收入，把材料里长电的股息分红圈出来让对方看。

5其他银行

建行我也去了，但是前面有人，可能要等挺久的，我不想等就纯线上申请了，填的无业。目前无消息，估计要么拒了，要么就得补材料。

虚拟银行开户时候，全都没有传证明材料的地方，比如工作证明，资产证明，投资证明这些，都是随你填的。我就老老实实填的无业，想的是能开就开，不给开拉倒。

目前直接开通的有天星、众安、蚂蚁香港和澳门，没有电话问询，也没有邮件要求补材料。welab和pao bank目前没消息。

6总结

三无在港澳开户没有想象中的难，只要证明自己有钱（内地券商资产证明即可）并且表达投资意愿，银行正常来说就愿意给你开户，但是银行也不能太随便，会问收入和资金来源，这方面要能自圆其说。关于收入，如果有长期持股，那么开出连续几年的单股明细，清晰显示每年的股息，这很好用，这次我遇到的每家都认可了这个收入。关于资金来源，感觉港澳在这方面查的并不严格，无业人士就说资金是投资赚的。建议资产证明的金额不要太高，这样解释起来就容易。资产高的话，可以用融资账户来调整普通账户的持股和资产数量，划转一部分到融资账户就可以。

7行程

其实这是我第一次去香港（转机不算），把行程也记录一下吧，没游玩，纯就是去开户的。或者说就是去玩开户的。

第一天中午上海飞机，下午到深圳，住机场附近。

第二天早上汇丰礼宾车，从深圳机场直接送到香港上环的港澳码头，周围300米，各种银行都有。

第二天下午，港澳码头坐船到澳门外港码头，傍晚从拱北口岸出来到珠海，住口岸附近。

第三天汇丰接送机，从住的地方送珠海机场，中午的飞机，下午到上海。

总费用大概1800，银行新户大都有些活动，回本没问题。