每半年,我要对手头各种账号进行一轮维护,以避免各种麻烦。

需要维护的东西主要是下面3类。

1余额

国内银行账号,根据最新的规则,活期余额建议放10元以上。一家银行有多张卡的,每张放10元以上。

香港和国外银行账号如果余额不达标,一般有高额管理费,根据具体不同要求,要检查一下里面余额是不是到位。

比如民生香港是1万港币,招行是5千港币,华美是2500美元,恒生要求10万以上理财(前几年的协议)。

还有一些投资账户,也是有余额要求的。

比如schwab国际客户,要求1000美元以上;国内的期货账户,要放1000人民币以上。

2动账

动账主要是银行的要求,国外的比国内的要求高,股票账户一般没有要求。

有些银行,你半年没动账,就冻结了,只能收不能付。有些没冻结,但是可能会给你调低转账额度(建行),再调高可能需要去网点。有些甚至可能直接关户。

不同的银行要求不同。有的绑定了一些业务,那么没有动账也可以。有的放些余额,有自动结息也算动账,有的又不算。与其去搞明白每一家的规则,不如统一每半年做一笔主动动账,向自己的其他银行卡转出一分钱即可(境外的银行账号,如果没有自己别的卡互转,也可以ach给绑定的券商,或者本地免费转账给ib)

国外的一些投资账号也有动账要求,长期不动会收取高额闲置费。比如swissquote和dukascopy的账号(可以做外汇、股票、数字币),要求是半年动账。

3有效期

有效期的维护多种多样,一般都是在有效期内更新比较容易,可以自助操作,而过了有效期就可能麻烦,比如需要去网点,所以尽量注意期限。特别是用了各种家人账户的,不要超过有效期,否则可能要麻烦家人了。常见的“有效期”有下面这些。

卡片有效期。国内老的磁条卡是没有有效期的,新的芯片卡都是有有效期的,有效期内一般可以自助换卡,过了有效期则可能要去网点,比较麻烦。

证件有效期。身份证和护照的有效期。证件要在过期前早点办好新的,免得其他地方说你证件过期了,不更新就限制使用。

证书有效期。u盾是要证书的,有的两年有效,有的久一些。比如招行,u盾证书两年有效,有效期内网银点一下就可以自助更新,有效期过了就要人脸认证或者去网点,比较麻烦。

文件有效期。比如投资美股要三年签一次w-8表格(为了减税),这类文件的有效期一般在登录对应账号的时候,对方系统会有提示,所以各类账户每半年登录一次看一下也是需要的。

最后补充两条小知识。第一条,云闪付现在可查名下银行卡,和一证通查名下手机号类似,目前在试点,上海地区可用,因为地区可以改,所以其实全国人都能查。第二条,工行现在可以自助换单日转账额度2亿的u盾。银行现在基本不建议办u盾,你强烈要求办,转账额度也可能不让你调太高。现在工行手机app-安全栏目里可以网上自助更换u盾,新的快递到家激活,激活时候可以自由设置额度,最高单笔2亿。

匿名

【schwab国际客户,要求1000美元以上.】 是股票市值大于1000,或是单独现金余额大于1000?

净资产,股票加现金减负债

厚雪长坡

大道在美股通过卖Put和Covered Call来降低持仓成本,在港股和A股是否也可以有类似操作?

港股个股和指数都有涡轮和期权,a股指数有期权,但是成本都远高于美股。建议不要学这个,很难的。段总做这个到底是亏是赚,都不一定呢,是亏是赚只有他心里知道。盈亏不仅是期权单子上体现的。这么说吧,新手做了一两年可能连自己是亏是赚都搞不清楚的。

厚雪长坡

舍本逐末了。👍