在线境内外币划转

境内外币划转，通俗讲就是自己工行的美元转到招行，或者转给亲属，比方说老婆的银行。

大多数银行，境内外币划转都要去柜台办理，手机和网银上你找不到可以操作的地方。

不过最近发现了两家可以在线操作境内外币划转的银行，厦门国际银行和兴业银行。

在介绍这两家之前，我先简单说一下我对境内外币划转这个业务的认识。

一、关于境内外币划转的作用

1、可以免钞转汇费用。

比方说以前我在招行因为卖出B股有很多现钞港币，在招行结汇需要交钞转汇费用0.8%，我转到平安去结就没有这个费用。

2、可以有更好的汇率。

比方说我从恒生到恒生香港汇款可以秒到，但是恒生购汇汇率太差，我可以在汇率好的银行，比如兴业买了外币，再境内划转到恒生去汇出。

一次39万港币（5万美元）购汇的汇率差，兴业可能比恒生节省5000人民币以上。

3、可以有更好的利率。

比方说我在平安里有美元，定期只能存到1.75%/年，我觉得拿到境外去存，麻烦又不放心，直接结汇又舍不得，因为人民币一直在贬值，那这时候就可以把美元用境内划转到利率高的银行去存。比如厦门国际，5.45%/年。

二、关于境内外币划转的风控和费用

过去我一直觉得，涉及外币的操作，国家都管的很严，购汇结汇都要强制阅读风险提示，汇入汇出还有一大堆要求。

而且你看，人民币转账都是在线秒到，境内外币划转业务要去柜台，还要手续费，肯定是管得又严，费用又高。

直到去年我处理了境内的几百万港币之后，我才发现，其实这种感觉是不对的。

首先，从费用上来说，国内划转和国际电汇不同。电汇是百分比收费，有两大块，一个是换汇点差损失，另一个是和汇款金额百分比有关的电汇费用，比如按电汇金额的千分之1收，最低50，最高500这样的。国内划转一般是固定收费，比如招行就收10美元一笔，金卡5美元，金葵花就免费了。这个固定费用其实是很低的。国内外币划转走的是境内外币支付系统。

其次，从风控上来说，国家的外汇管制主要管的是结售汇、外汇出入、外币现钞使用。仔细想想，境内划转是不是和这些都不搭边。境内划转的时候，不需要来源和用途证明，不需要审批，也没有什么五万美元的金额限制，如果转给自己，一笔转100万港币甚至更多也完全没关系。

所以关于境内外币划转，我现在的认识就是没风控，稍微麻烦一点，可能有几十块钱手续费。

三、关于境内外币划转的时效

我就说一下自己实际操作过的。

港币同名划转，上海招行转工行，10分钟。

港币同名划转，上海招行转平安，3小时。

港币同名划转，上海招行转恒生（中国），T+1，大约30小时。

港币同名划转，厦门国际银行转平安，都是上海支行，5小时。

港币划转亲属，上海招行转招行，1分钟。

港币划转亲属，上海招行转工行，1小时。

港币划转亲属，上海招行转平安，当日到，6小时。

同行可以秒到，跨行当日能到，外资行隔日到（只试过一家恒生）

第四、怎么转给外资行

前面有提到，境内外币划转走的不是国际电汇，是境内外币支付系统，这个系统国内大银行基本都在里面，但是外资行一般都没在里面，直接转是收不到的。

不过外资行也提供了可行的方式，就是他们在中资行开了中转账号。比如恒生在工行上海分行开了账号，外币通过工行上海分行中转一下，就能到恒生。

外币转给外资行，虽然是境内外币划转业务，但是填单的时候需要像电汇一样，填中转行，填swift代码。具体信息可以咨询外资行获取。

我把港币从招行转到恒生中国的细节在之前写的一篇文章里有。见《免费钞转汇》

下面介绍两家可以在线境内外币划转的银行，兴业和厦门国际。

注意转外资行不适用，因为填单涉及中转行比较复杂，建议去网点操作，而且最好先小额转一笔，确认是否到账、时效、费用等。

兴业银行的在线境内外币划转

1办理渠道。手机app和网银都可以。

2费用。同行免费，跨行最高100，金卡5折（10万资产），白金以上（30万资产）免费。

以金卡用户划转5万美元为例，50000*0.1%=50美元，但是因为最多收100，然后金卡打五折，所以就收50元。

3是否可以转给亲属。可以，可以在线提交身份证和关系证明图片。

4是否实际操作过。否。

2024年11月22日补充：

我妈的兴业转美元到我的兴业，周五下午4:50app提交转账申请，提交我的身份证+户口本户主页和关系页照片，提交后显示审核中，一个半小时到账。

厦门国际银行的在线境内外币划转

1办理渠道。网银可以，手机app不行。

入口和后续界面，和国际电汇都是同一个，不问工作人员的话，基本不可能知道，也不会再往下操作。

点进去以后，填好收款人信息，卡号、中文名字、中文地址，然后汇款类目，手续费收取模式，但这都不重要，因为这些是国际电汇的选项，国内划转用不到。不过你必须全都填了，才能下一步。

唯一要注意的是附言栏目，后面我单独写怎么填。

点下一步，会提示确认信息，提示手续费。

不用管，这是国际电汇的费用。直接再点下一步，汇款申请就提交了。

这时候，钱并没有扣，手续费也没有扣，只是提交了一个汇款请求，需要后台人工处理后，钱才会出去。

后台的处理分两步，先是把我的汇款请求发到开户支行，由支行柜员电子填单，然后发到上海分行处理。

如果支行柜员看到是汇国外账户，那就帮你走国际电汇。如果看到是国内账户，那就帮你走境内外币支付系统。填单有区别。

为了让支行柜员更清楚，我们需要写汇款的附言“国内外币划转”，另外还需要指定手续费是扣外币还是扣人民币，因为这是可选项，去柜台操作，柜员也会问的。

如果不指定清楚，柜员只能打电话再来问你，来回耽搁时间。所以完整的附言这样写“国内外币划转，手续费扣人民币”。

这样支行就会直接填单走境内外币支付系统，报到分行去处理，不会再来电话。

2费用

以星级（月均资产1万）客户划转5万美元为例，

手续费50000*0.1%=50美元，但是最高收费200，所以按200算，然后再打五折，100元，另收电讯费10元，一共110元。

3是否可以转给亲属。不可以，因为全程没有上传图片的地方。

4是否实际操作过。是，我转了50港币到平安银行，当日6小时到。

可以考虑厦门国际放点美元存款，以后如果觉得投资美股机会好，就境内划转到平安，然后用平安速汇转到香港。

由于厦门国际30万以上费用就三折了，所以转出就70元费用，然后平安速汇出去，有私行卡和平安香港的话，无费秒到。

2023年10月26日补充：

厦门国际在网银上转外币，超过五万元，需要ukey

我之前测试的一笔太小额，所以手机验证码就让转了，今天才发现这个限制。

马上去网点领了一个ukey，之前开户行说是转100万进来可以办u盾，今天去的是另外一个网点

我卡里就一万多美元，人民币几百元，我说我要办u盾，因为网银上转外币必须要u盾才让转

柜员直接就给我办了，单笔额度300万，我也没再要高的额度，看柜员意思随便说，只要能调的他都给设置。

一些感慨

前两年处理外币，先是把国外资金基本拿回来了，超过1000万港币，见《终于完成了》，后来又把国内几百万b股也处理了，总额可能有180万美元。现在想来做得有点太过了。

当时可能有几方面的考虑或者说受到这几方面的影响。1是疫情封锁，2是中美对立，3港乱，4美股上赚了不少钱，钱越来越多，但是觉得每年能结的钱是有限的，怕以后越来越处理不了，这个确实是事实。5是被招行吓到了，有一年把境外资金拆分电汇给家人结汇，被招行识别了，全家都被标记为涉嫌拆分结售汇，限制外币交易三年。当时觉得外币太麻烦，如果整天担心钱处理不了，这还怎么做长线投资。6是资金规模已经接近我长期目标，态度上趋于保守不折腾。

后来呢，钱确实是处理完了，外币基本都被结成了人民币。始料未及的是，在处理这些资金的过程中，对于外币出入境、外币境内划转、外币结汇、外币理财，这些方面的能力有了较大的提高，很多问题现在不是问题，那么很多担心现在也就不是担心了。再加上现在国内人民币利率不断走低，理财越来越，外币利率不断走高，理财越来越容易，更显得当初做得太过了。

如果现在再让我选。国外资金回来还是要回来，但是其实可以留一部分，不管是在美国券商买着美股也好，美债也好，还是存在香港银行里也好，因为一两百万港币的资金，以现在的认识来说，出入很容易处理。国内的b股，也不用着急处理，即使不持股，也完全可以转到利率高的银行去存定期，以后慢慢处理。现在我觉得，可能境内放个十五万美元，境外放三十万美元，也不是什么麻烦事。

哎呦，人就是这样折腾，也不好简单的说是对是错，因为不同时候想法不一样，所求的不一样。当时总觉得是对的，回看总会有问题。

所幸的是，钱还在、价值判断也在、出入和处理外币能力有所提高，以后早晚还有机会投资美股的。