冻卡及思考

1、前几天，准确说是10月20日晚上，我往平安银行卡里转点钱进去，发现转不进去，打开平安银行app，得到了下面的提示。我居然被冻卡了？

2、我又尝试了小额的转入和转出都是失败。我联系在线客服，确认了真的是冻结，并且给了我相关信息。

是异地公an冻结，暂定期限三天。如果三天没解开，那就是半年的冻结期，然后半年后可能又是一个或者几个半年。

3、那会是什么原因呢？

这张卡是我去年八月办的，专门用来绑微信和支付宝消费的，流水里基本都是微信、支付宝的线上线下消费。

其他的有：

a、偶尔的，自己同名其他银行卡打到这张卡用来消费的钱。

b、自己名字的稠州商业银行打过来的钱，是wechatpayhk渠道的港币兑人民币回国，以及收款后转出自己其他同名银行卡。

c、与老婆的平安银行卡有一两笔小额的转账。

d、有两笔10月20日的ATM存款，每笔一万。这是我20号那天上午，用自己的恒生和老婆的中信，两张港卡在中信atm机上各取了一万人民币，然后存到了平安的卡里。存入以后十几分钟就转走到自己其他同名银行卡。这张平安卡开户至今也就这一次atm存款。

e、最后一笔交易是下午在菜场扫码微信支付买虾扣了35元。

就我有限的认知来说，我一没碰币，二没碰网du，甚至都没有和第三方个人、除了微信支付宝以外的第三方平台的银行账户往来，不可能有问题啊。如果说atm存了立即转走有问题，那也应该是银行来风控来冻卡，怎么犯得着到司法冻结呢？

难道是最后一笔扫码买菜？我打了银行电话人工客服咨询，对方告诉我收付款都有可能冻结，即使自己没有问题，但是别人如果被电xin诈pian了，或者他收了hei钱，那么你最近给他转过钱，你的账户就可能被冻结，哪怕只有几块钱。

但是我是微信扫码，不是银行直接转给菜贩。理论上，我是把钱从银行到了微信，微信再打给菜贩的微信，菜贩要提现以后才会记录在他的银行流水上。难道现在用微信扫码，银行卡扣款，这样买菜也会被冻卡吗？

4、解冻

10月24日上午，尝试转出资金成功，冻结三天后解冻了。这张卡后续我准备空置一段时间，然后到app上去申请换号换卡。因为，据网上说，被公an冻结过的卡，解冻了正常使用，也可能突然又被冻结，建议注销。

5、思考

现在国家的断ka行动力度非常大，普通老百姓即使不接触zha骗、币、网du，但是你怎么知道和你来往的人有没有涉及到这些问题呢？一旦有牵连就可能冻卡的做法，可能对我们生活带来很大的麻烦。为了避免再次发生这种情况，或者说为了把冻卡的损失降到最低，我想了一些办法。（当然这些安排有没有用，是做过头了还是不够，我也不确定）具体见下图：

a、将银行卡按用途分类，分成投资卡、消费资金过桥卡、收款卡、付款卡、隔离卡。这些卡需要不同银行。

b、投资的卡不消费。主要是银证转账的卡，有银行存款或理财的卡。投资卡的流水里，只出现和券商、存款银行、家人的投资卡的往来，流水足够明晰。

c、消费不用银行卡。只用支付宝和微信余额，消费资金过桥卡就是绑定给这两钱包充值的卡。卡不直接消费，卡上的流水就是一笔自己同名入账，一笔充值到自己同名微信支付宝。

d、收款半个月不动。除了投资卡之间的流动，其他任何收款，包括我现在外币回国的一些途径，收港币、微信微汇款、支付宝闪速收款、微信大陆钱包提现、熊猫速汇、atm存款等。用专门的收款卡，收款后买货币基金半个月到一个月，然后再考虑转出到投资卡。

e、如果其他情况需要给亲朋好友的银行对银行转账，统一用一张付款卡。银行流水就是一笔自己同名的进，一笔他人的出。

f、大额入账前先测试。冻卡可能会有能收不能付的情况，任何大额入账，包括证券转银行、家人投资卡之间的资金调拨之前，去测试一下收款卡是不是能转出。

g、隔离卡是为了保险起见，多一个步骤。投资卡不和消费资金过桥卡、收款卡、付款卡直接来往，需要和这些卡有资金出入的时候，先通过隔离卡。

顺便也理了一下香港的卡，主通道是ib-招行香港-招行内地，为了尽量让招行香港流水清晰，其他杂七杂八的汇款平台和转账消费渠道尽量都放在别的卡上（云闪付是没办法，只有招行香港支持）。