兴业+平安，亲属额度以最优汇率购汇并免费转出

我在父亲的兴业银行账户购汇并买了兴业的美元理财，然后理财到期，我把美元通过兴业app在线转到我的平安银行，再转出到了我的平安香港账户。

实现亲属额度以最优汇率购汇并免费转出，但是注意一个人最多两个亲人给他转账，多了很可能被标记受到银行外汇管制。

这篇文章记录上述流程中的一些时效和费用。

1兴业理财

汇利稳健系列，100%投向美元存款，有91天，182天，364天期限产品

收益率基本确定，比如现在三月期业绩基准是4.9%-4.95%，去年我买的时候业绩基准是5.28%-5.38%。

这个产品有认购期，那么销售截止日去买可以减少资金占用时间，提高收益率。

同时购买页面有显示剩余额度，去年我买的时候就是认购期最后一天，额度也还有。

购买页面上会显示到期自动兑付日期，这个日期看来就是到账日期。

比如我买的时候显示自动到期兑付为2024/2/8日,实际上这个日期前一天，也就是2/7是它的终止日，2/8就显示赎回在途了，当天下午2点到账可用。

上图是我这笔投资的xirr计算。

这产品认购免费，赎回也是到期自动免费赎回，安全性、收益率都不错，我认为是国内美元理财中比较好的。

2在线跨行转账外币给亲属

首先兴业银行手机app支持在线划转外币给自己或者亲属的账户，可以是兴业同行，也可以是他行。这个功能几乎没有别的银行app支持了。

其次，需要的资料。一个是收款人的身份证正反面照片，注意不是汇款人的身份证，另一个关系证明，是通过拍户口本照片来确认亲属关系，上传户口本第一页，然后户主页和另一个成员的页面。比如我这里情况就是，我是户主，我爸也在这个户口本上，他那一页就有显示同户主的关系这一栏，上面写着父亲。如果一家人都在一个户口本上，那就很好办，如果不在一个户口本上，要什么资料我也不得而知了。

第三，费用。如果转给亲属的兴业账户，那是免费，但是也要上传资料审核。如果转给亲属的他行账户，那有费用，按汇款金额的0.1%收，最高100人民币，黄金五折，白金级以上等级就免费。由于我爸账户做了三个月理财，月均金额超过30万，在第二个月已经晋升为白金客户，所以这笔转账免费。顺便记一下，兴业首次升级白金客户，还送了几百积点，兴业的积点每两点可以换一元数字人民币，而且不限制兑换到家人的账号，可以缴费也可以美团消费，很方便用掉。

第四，时效。我在银行上班前一早操作，手机操作完成后，显示状态是待审核，大概11:30显示状态为处理中，然后下午13:56显示已汇出，14:14分到了我的平安银行。以银行9点上班计算，历时6-7个小时。

第五，异常情况。其实我是第二次操作才成功汇出的，第一次操作上传证件时候没注意，传了汇款人的，然后一直卡在待审核，期间有网点021的电话还有客户经理微信联系我爸，客户经理说可以补发收款人身份证图片给他，然后继续办理，但是因为没提前提醒我爸留意手机，所以这些都错过了，最后汇款取消了，钱原数退回，汇款状态显示审核拒绝，然后入账流水显示当日冲账。

3转出到平安香港

通过平安快汇，0费秒出50000美元，然后平安香港秒到账，应该是没有审核，输完验证码就到账了。但是每日限额5万，还剩了680明天才能转了。

为什么不直接用我爸兴业转到我的汇丰香港，而是要在兴业先做亲属划转？首先兴业直接汇出美元到汇丰香港，需要25美元中转费用。第二，由于不是同名汇款，是汇给境外他人账号，我认为审核风险会高一些，而如果是我的平安私行卡同名汇出到平安香港分行，审核方面几乎不存在。第三，之前试过兴业转美元，9点多汇的，下午五点办才到，时间上相对于先划转到我的平安再汇出，也并不占优。

我以前也用过家人的额度购汇并汇出，比如用家人的工行或者招行购汇，然后直接转给我香港的账户，这是很多年前了，可能是2016年，当时管控方面没现在严格。这种方式有几个缺点，第一是汇率不如兴业，工行还可以，招行比兴业差得就多了，第二，出入不是同名账号，审核风险高。第三，转出卡片等级低，转出通道风控不明。现在的方案，兴业+平安，兴业的意义是汇率好+不用去柜台，平安的意义是更好的汇出通道，让人比较放心的汇出通道就是那种，你点了提交，钱就直接出去到账了，而不是需要等好久人工审核，然后还可能审核不通过的。我目前用下来，汇丰、恒生、平安这三家是没审核直接出去的，5万一笔说走就走。但是，如果资金要转到汇丰中国和恒生中国，这比较麻烦，因为它们没有参加国内银行的境内外币转账系统，需要走本地代理行中转，远不如打给平安方便。