我在父亲的兴业银行账户购汇并买了兴业的美元理财,然后理财到期,我把美元通过兴业app在线转到我的平安银行,再转出到了我的平安香港账户。

实现亲属额度以最优汇率购汇并免费转出,但是注意一个人最多两个亲人给他转账,多了很可能被标记受到银行外汇管制。

这篇文章记录上述流程中的一些时效和费用。

 

1兴业理财

汇利稳健系列,100%投向美元存款,有91天,182天,364天期限产品

收益率基本确定,比如现在三月期业绩基准是4.9%-4.95%,去年我买的时候业绩基准是5.28%-5.38%。

这个产品有认购期,那么销售截止日去买可以减少资金占用时间,提高收益率。

同时购买页面有显示剩余额度,去年我买的时候就是认购期最后一天,额度也还有。

购买页面上会显示到期自动兑付日期,这个日期看来就是到账日期。

比如我买的时候显示自动到期兑付为2024/2/8日,实际上这个日期前一天,也就是2/7是它的终止日,2/8就显示赎回在途了,当天下午2点到账可用。

上图是我这笔投资的xirr计算。

这产品认购免费,赎回也是到期自动免费赎回,安全性、收益率都不错,我认为是国内美元理财中比较好的。

 

2在线跨行转账外币给亲属

首先兴业银行手机app支持在线划转外币给自己或者亲属的账户,可以是兴业同行,也可以是他行。这个功能几乎没有别的银行app支持了。

其次,需要的资料。一个是收款人的身份证正反面照片,注意不是汇款人的身份证,另一个关系证明,是通过拍户口本照片来确认亲属关系,上传户口本第一页,然后户主页和另一个成员的页面。比如我这里情况就是,我是户主,我爸也在这个户口本上,他那一页就有显示同户主的关系这一栏,上面写着父亲。如果一家人都在一个户口本上,那就很好办,如果不在一个户口本上,要什么资料我也不得而知了。

第三,费用。如果转给亲属的兴业账户,那是免费,但是也要上传资料审核。如果转给亲属的他行账户,那有费用,按汇款金额的0.1%收,最高100人民币,黄金五折,白金级以上等级就免费。由于我爸账户做了三个月理财,月均金额超过30万,在第二个月已经晋升为白金客户,所以这笔转账免费。顺便记一下,兴业首次升级白金客户,还送了几百积点,兴业的积点每两点可以换一元数字人民币,而且不限制兑换到家人的账号,可以缴费也可以美团消费,很方便用掉。

第四,时效。我在银行上班前一早操作,手机操作完成后,显示状态是待审核,大概11:30显示状态为处理中,然后下午13:56显示已汇出,14:14分到了我的平安银行。以银行9点上班计算,历时6-7个小时。

第五,异常情况。其实我是第二次操作才成功汇出的,第一次操作上传证件时候没注意,传了汇款人的,然后一直卡在待审核,期间有网点021的电话还有客户经理微信联系我爸,客户经理说可以补发收款人身份证图片给他,然后继续办理,但是因为没提前提醒我爸留意手机,所以这些都错过了,最后汇款取消了,钱原数退回,汇款状态显示审核拒绝,然后入账流水显示当日冲账。

 

3转出到平安香港

通过平安快汇,0费秒出50000美元,然后平安香港秒到账,应该是没有审核,输完验证码就到账了。但是每日限额5万,还剩了680明天才能转了。

为什么不直接用我爸兴业转到我的汇丰香港,而是要在兴业先做亲属划转?首先兴业直接汇出美元到汇丰香港,需要25美元中转费用。第二,由于不是同名汇款,是汇给境外他人账号,我认为审核风险会高一些,而如果是我的平安私行卡同名汇出到平安香港分行,审核方面几乎不存在。第三,之前试过兴业转美元,9点多汇的,下午五点办才到,时间上相对于先划转到我的平安再汇出,也并不占优。

我以前也用过家人的额度购汇并汇出,比如用家人的工行或者招行购汇,然后直接转给我香港的账户,这是很多年前了,可能是2016年,当时管控方面没现在严格。这种方式有几个缺点,第一是汇率不如兴业,工行还可以,招行比兴业差得就多了,第二,出入不是同名账号,审核风险高。第三,转出卡片等级低,转出通道风控不明。现在的方案,兴业+平安,兴业的意义是汇率好+不用去柜台,平安的意义是更好的汇出通道,让人比较放心的汇出通道就是那种,你点了提交,钱就直接出去到账了,而不是需要等好久人工审核,然后还可能审核不通过的。我目前用下来,汇丰、恒生、平安这三家是没审核直接出去的,5万一笔说走就走。但是,如果资金要转到汇丰中国和恒生中国,这比较麻烦,因为它们没有参加国内银行的境内外币转账系统,需要走本地代理行中转,远不如打给平安方便。

10 评论
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Vincnet
3 月 之前

平安单日5w是汇款额度吧?只有亲属帮忙购汇有美金,都汇出去不会触发人行风控吗

Daniel
3 月 之前

昨天刚实测了兴业转美元到汇丰香港,无损到账。按师兄发的兴业中转行信息,汇丰香港本身就是兴业的美元中转行。
https://www.cib.com.cn/cn/personal/wealth-management/foreign/inward.html

Daniel
回复给  博弈
1 月 之前

今天看到了更多经验。似乎是香港汇丰下班前转出的话就会走香港汇丰本身,无损。下班后则要经美国汇丰中转。而具体什么时候转出我觉得主要看网点人工审核。应该是工作日一早提交转账会大概率无损。

roy
回复给  Daniel
3 月 之前

转us hsbc每次都是无损,但是转hk如同开盲盒(即使中转行填写完全相同,有时候扣25,有时候不扣)

Daniel
回复给  roy
3 月 之前

感谢提醒。

Daniel
回复给  roy
3 月 之前

还真是。东亚中国美元定期到期后转到HK HSBC到账被扣了25,连同手续费电报费等于定期利息折损了不少。
不过我也试过南商中国转美元到US HSBC,到账少18。纠结。

匿名
回复给  Daniel
3 月 之前

具体是怎样填写的,