现金理财利率跟踪

大致扫了一遍。

国内人民币的利率又有不小的降幅，存款和理财都乏善可称。似乎众邦的活期钱包相对各家民营的7天存款，有了一些优势（限额20万）。国内的长期债券理财，30天周期以上的，要小心，别看现在有些近1月3月6月的收益率高，就放很多进去。收益率高，那是因为今年一直在降息，一旦利率稳住，这些债基收益率就是屎，这是他们的原型。如果市场利率上来一点，那30天以上的债基可能要亏钱的，然后要持有几个月到半年才能回本。

国内美元推荐兴业的美元活期理财，5+的利率，但是申购损失两天利息，赎回损失一天。兴业的额外好处是结售汇汇率好，然后外币国内外转账都比较方便和便宜。

境外美元的长期存款利率已经下降了，香港的中信一直是5+的利率，现在也降下来了。目前看，美国9月是确定要降息了，到年底，利率大概率回到5之下，在4.5-5之间。有人说降息对应美元长债上涨，这是确定性送钱机会，逻辑没问题，但是我还是那个观点：不相信也不参与。境外现在还是推荐买香港的美元货币基金，现在还有5.5。

境外还可以做稳定币的defi理财，利率比货基高一些，但是我觉得风险高很多，搞不好本金都可能没有。我尝试做了一些，后续没增资，也不推荐。

目前我的人民币存款和理财几乎为0，还有人民币的话，我也不会去存钱，会去买茅台股票。境内外的外币计价总资产折合人民币310万，其中腾讯有240万人民币，也就是说，真正的外币资产（腾讯股票港币计价，但是属于人民币资产，有短期汇率影响，没有长期汇率影响），境内外美元存款、货币基金、ib和schwab账户、数字货币这些，杂七杂八加起来折合70万人民币。这70万，承担长期汇率波动，占总资金比例1.8%。

也不知道未来汇率到底什么走向，有的说美元/人民币要10+才合理，有的说5-才合理，我觉得都挺有道理的，说明我也不懂。我现在人民币资产98.2%，可以说几乎全是人民币资产。但是我觉得人民币贬值对我没什么风险，我也不担心贬值，反正中国人基本都没有外汇，要贬值大家一起贬值，也体现不出谁的生活就变差了。反倒是，如果我把资产都换成美元，如果人民币升值了，大家都好了，然后我不好了，那才是风险。