医保和养老保险

我在上海，属于无业人员。我这种情况，如果要参加政府的医保和养老保险，有两种方式。

一种是城保，城镇职工保险，就是上班族交的这种。我可以以灵活就业参保，其中包括了养老和医疗，只要每年在交钱，就有医保，交到退休年纪（男的现在是60岁），就不用交钱了，可以领退休金，而且医保一直有。目前最低缴费是2282元/月，交得多，以后养老金会多一些。

另一种是居保，城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险。居保的医疗和养老是分开的，医疗部分每年交一次，最新是885元/年，三甲医院可以报50%（门诊起付标准500元，根据一级二级三级医院不同，报销比例不同），这个城乡居民医疗保险以前很麻烦，去三甲医院看病要先去社区医院开转诊单，不然三甲医院不能刷你的医保卡，后来2021年起改革了，允许参保人员自由选择去各级医院看病，方便了很多。

城乡居民养老保险和前一种灵活就业人员每月交的不一样，它是一年一交，最低是500元/年。交到60岁退休，可以开始每月领养老金。

具体养老金算法是：基础养老金+个人账户养老金。其中“基础养老金”现在是1300，这个会随着时间推移慢慢上涨，可以认为这部分含有通胀期权。“个人账户养老金”部分就是历年自己交的钱/139，并且，如果缴费超过15年，每多一年多+20。假设我现在37岁开始参加城乡居民养老保险，每年存500，政府补贴200，到60岁一共交23年，个人账户里合计是700*23=16100，每月个人账户养老金为16100/139+(23-15)*20=276。个人账户部分是定死的钱，不同档位多交可以多得一些当年一次性的政府补贴，但并不含有通胀期权。

我和老婆现在选择的都是居保，也就是城乡居民养老保险和城乡居民医疗保险，养老保险是最低档500元/年，医疗保险885元/年。

为什么不交上班族的那种城镇职工保险？主要还是觉得养老保险部分，交得钱多，时间又长，退休以后还要好久才能领回本。另一边居保最低档，退休当年就能回本了。医保部分感觉差得不算多。

当然这点保障以后养老肯定是不够的。政府也说了，养老要靠自己。

我的打算是，主要靠长电、茅台、沪深300。