最近学了一下怎么买卖比特币

申明：本文内容并没有完全实测，不保证正确。

最近学了一下怎么买卖比特币，记录一下。

1、去币安和火币交易所注册账号并认证，交易所有个C2C自选区，是其它要卖币的人挂出来卖的。

2、两家交易所比较一下，哪边价格低就在哪边买，一般好像币安便宜。

3、找交易多、成交率高、带v的卖家交易，用国内银行卡给他转钱

4、转账实时到账，卖家收到钱以后几分钟里把币放出来，平台自动把币打到我币安账号

5、买的时候不要用支付宝和微信付钱，即使是用小号，因为如果大小号同一个身份证，可能影响到大号。

6、买的时候用银行卡转账支付，但是不要用四大行，不要用自己常用的、有绑定其他业务的卡，以免万一被反向追踪到，把银行卡冻结了影响生活。

7、我支付用了一个辽宁振兴银行的二类户，可以转出给第三方，每天限额一万，平时不要放钱，要买币的时候充进去。

8、买的时候不要直接买btc，比较贵，先买usdt，再用平台的交易功能把usdt转成btc

9、usdt是1：1对应usd的稳定币，平台上买一个usdt现在需要6.41人民币，国内银行USD汇率现在是6.54

10、买商家的usdt没有手续费，但是在平台将usdt买成btc有0.1%的手续费（后文有补充免手续费的交易所24-30）

11、这个0.1%的手续费目前可以打75折，打折的方式是兑换一些bnb在账户里抵扣手续费，到时候自动折算，反正算下来能优惠25%，也就是实际0.075%的交易手续费

12、买完btc以后可以提现到自己的钱包，我装了一个imtoken，据说是开源的，安全一点。

13、当然更安全的是冷钱包，可以找一个旧手机装上钱包，然后永远不联网，这就是冷钱包了。

14、旧手机坏了也没关系，只要备份了私钥，可以恢复这个钱包。

15、冷钱包也可以收发比特币，用一个能上网的手机作为观察钱包，辅助一下签名。（后文有冷钱包专题补充31-42）

16、一笔最少提现0.001btc，按现在btc23000美元的价格来说，相当于150人民币。

17、每次提现收费是0.0005btc，按现在btc23000美元的价格来说，相当于75人民币。（后文有补充免提现手续费的交易所24-30）

18、如果买一万人民币的btc，然后提币一次，就是（75+7.5）/10000=0.82%的总费用

19、如果要卖出btc，直接c2c卖掉，用国内银行卡收人民币是高风险的，有可能钱和卡都被冻结（后文有补充合法渠道，59-65）

20、可以将btc通过eur/btc转成eur，币安可以把欧元0费用转出到advcash（自己先在advcash注册好账户），这个实测可以

21、通过advcash可以换汇sgd并电汇到新加坡大华银行，费用大约是等值5万人民币收300元，还会有一些汇率点差

22、上述电汇未测试，但是咨询了advcash的客服，说是本地汇款，也就是资金从他们的新加坡银行账号转我指定的新加坡银行账号。应该比较容易

23、玩了两天，投入本金：国内100cny、香港100hkd，到处瞎点扣了好多费用。目前买成btc放在了binance，一共0.001btc，还剩价值150cny

补充人民币购买方案（价格最优）：

cny+binance/huobi c2c–>usdt–>ftx–>btc–>btc cold wallet

24、发现一个提币免费提现法币也免费的平台ftx.com，所以不用binance/huobi上用买到的usdt换btc了。

25、先在binance/huobi上c2c买usdt，买到以后用trc-20协议免费提币，充到ftx的账户里。（注意binance的c2c买的币要24小时后才能提币.）

26、然后在ftx账户里交易btc/usdt买成btc，交易手续费挂单0%（吃单0.06655%），再免费提现到自己的冷钱包。

27、这个做法不管买多少btc再提现，总费用都是0（只要不是追买追卖，这样算吃单，有0.06655%的手续费）。

28、如果买一万人民币的btc，binance购买+提现要82.5元的总费用，这个方案是0。

29、目前用境内资金买币更划算，因为币安c2c区目前cny购买usdt的价格（6.4）比离岸汇率（6.52）低1.85%

30、由于ftx没有提现费用，所以可以小额多次交易，减少单次交易过程里各个环节出错的损失，也更适合定投模式。

补充冷钱包制作和使用：

31、找一个旧手机，恢复出厂设置，去bither官网下载比太钱包，不插sim卡、断wifi、断蓝牙，以后再也不要打开。

32、旧手机运行bither生成冷hd账户，记录助记词。（补充：hd账户地址太多，私密有余，但是后续管理转账不方便，费用可能也高，钱不多用单个地址就够了）

33、彻底删除程序，重装，用记录助恢复账户，以验证助记词没有抄错。

34、如果旧手机坏了、掉了，可以再找个手机安装比特币钱包，用助记词恢复钱包，并酌情转移比特币。

35、常用手机上安装bither，在设置里点出“监控冷hd账户”扫码，旧手机的bither点出hd账户监控二维码，用常用手机扫码旧手机

36、常用手机上就出现了冷hd监控账户，验证这个账户的收款地址是不是和旧手机上的一致

37、接受比特币，用常用手机冷hd监控账户出示的地址和二维码即可

38、发送比特币，先在常用手机上填好发送地址和金额，点发送，会出现一个二维码

39、在旧手机bither的设置里选择签名交易，扫码上一步的二维码，然后旧手机上生成一个新的二维码

40、在常用手机bither再扫描上一步的二维码，即可完成签名并发送

41、矿工费在常用手机的设置-默认手续费里面修改，最低是0.00001btc，按23000美元的价格计算，大约是1.5元人民币。（补充：注意不要太低，可能一直不到账。如果设置太低一直不到账，可以用其他与自己发出的地址有过来往的地址，再发送一笔高手续费的，则低手续费的那笔也能一起到账）

42、整个发送或者接受的过程里，旧手机是用不联网的。

补充境外资金购买比特币的方法：

hkd&usd–>IB–>transferwise–>FTX–>btc cold wallet

43如果资金在香港银行卡，可以fps免费入金到IB。如果资金在美国银行卡，可以ACH免费入金到IB。然后以IB盈透证券为起点进行后续操作。

44先说欧元方案，利用IB每月一次的免费电汇取款，把钱取到tansferwise的自己同名的欧元账户，tansferwise收款免费。(每月一次免费取款后，接下来用SEPA方式1欧元/次）

45用tansferwise将欧元汇出到FTX平台提供的欧元法币入金账号（SEPA transfers，花旗伦敦，没有最小入金限制），每笔上限120万欧元，单笔收费0.35欧元（不论汇多少），ftx收款免费。（实测可行，14小时到账）

46在ftx将欧元兑换美元再买入btc，然后提现btc到自己钱包。实测换汇有点差损失30个点，相当于-0.25%。交易和提币免费。欧元入金ftx购买提现，假设买一万人民币等值的btc，这里总成本28元人民币。（也可以不兑换美元，而是在现货交易里面用eur/usd货币对兑换，但是流动性不佳）

47再说美元方案，通过ACH把IB的资金去到transferwise的美元同名账号，这样是免费的。

48再用tansferwise将美元汇出到FTX平台提供的美元法币入金账号（美国Silvergate，没有最小入金限制），单笔上限100万美元，单笔收费1.05美元（不论汇多少），ftx收款免费。

49在ftx用美元买入btc，然后提现btc到自己钱包。美元入金ftx购买提币，假设买一万人民币等值的btc，这里总成本7元人民币。主要优势是没有换汇的点差损失，总成本较小，劣势是ach速度较慢，需要的时间可能超过一周。

50注意ftx要通过3级kyc才允许法币出入金；transferwise需要注册后存款20美元才能获得自己同名的美元、欧元账户；此方费率低，但是步骤多、中间transferwise和ftx也未必安全，所以可能不适合大资金。

（上述美元、欧元方案均测试通过。欧元较快，工作日当日可到帐，系统自动就入账了。美元花了8、9个交易日的时间，中间发邮件询问客服，客服让提交汇款单，提交之后客服又说入金申请过期了，让重新提交入金申请，最后才入金。）

btc兑换法币出金渠道：

51最安全的法币出入金方式应该是你开户的银行所在国家比特币合法，银行自己能交易比特币，或者银行与与合规交易所合作，允许内部转账。目前找到两家瑞士的银行，一个是dukascopy+zbx，另一个是是swissquote。

52次一级希望是受监管的交易所和金融存管机构合作，用户在交易所和金融机构同时开户，两者可以内部转账，用户有一个金融机构的同名账户，用户出入金都与这个同名账户打交道，而不是用户出入金都要和交易所指定的公司账户电汇往来。可能的组合是kraken+Etana Custody，Etana要另外开户。（经测试中国人开不了）

btc–>zbx–>eur–>dukascopy–>ib–>bank

53Dukascopy是一家瑞士外汇商，也拥有银行牌照，可以0费网开多币种账户，存款有10万瑞士法郎的保险。

54Dukascopy可以和zbx.one交易所绑定，zbx是注册在马耳他的受监管的交易所平台。

55Btc冲入zbx免费，卖出btc/eur手续费0.5%。

56Zbx交易所的欧元可以0费秒转Dukascopy的欧元账户。

57Dukascopy的欧元账户发出电汇，入金到IB的欧元收款账户（花旗德国）。费用固定2.3欧元。再由IB免费取款美元、港币、新元到自己对应的境外银行卡。

58缺点是dukascopy每季度进款限额非常低，只有2000美元。调高需要提交收入证明。审核比较严，至今没给我调高。

btc–>swissquote–>eur–>ib–>bank

59swissquote是一家瑞士的股票外汇经纪商，也有银行牌照，是瑞士上市公司，股票代码SWX: SQN，市值大约100亿人民币，财务数据很不错。

60在瑞士比特币合法，且swissquote受多部门监管，通过swissquote卖出btc是安全又合法的选择，相比前面提到的dukascopy，手续费稍微，而且需要入金激活，但是好处是账户没有限额，dukascopy限额太低几乎没有什么用。另一个优势是swissquote是上市公司，各方面披露更透明，取得银行牌照的时间，以及业务规模均大于dukascopy，客服响应也比较及时。

61可以网开账号，入金1000美元激活，附带一个银行账号和网银，资金有10万瑞郎的存款保险。开户时候要特别注意url地址，可能会被分配到欧洲或者香港公司。开户需要线上视频认证，准备护照。

62账号分两种trade和fx，前者可以交易股票和数字货币，后者交易外汇。trade币种是瑞郎，fx币种可以自己选择。每个账号都需要入金1000激活，但是如果一个账号里有钱，可以内部转账资金把另一个账号激活。

63trade可以买卖数字，没有管理费和托管费。买股票有托管费，手续费也非常贵。数字币交易手续费一万瑞郎以下1%，五万以下0.75%，50万以下0.5%

64数字币冲币500美元起，无手续费，提币一次10美元。假设冲5万美元btc，卖掉之后用欧元电汇ib入金（电汇欧元2欧手续费），总费用是250usd+10usd+2eur大约260usd=5.2%。或者说大约33万人民币的交易额，1700人民币的费用。再由IB换汇成任意币种，出金到自己的对应的境外卡。

65fx账户开户时候可以选择一个币种，给你一个这个币种的同名银行账号。这个银行账号可以收发同名或者不同名个人的电汇，也可以收发个人账户与企业账户之间的电汇，但是都不能超过一笔5万/周，否则会被要求提供很多材料。可以用IB出金到swissquote的银行账号，也可以从swissquote的银行账号给ib入金。注意fx账户6个月不交易，就会每月收取10个账户币种的费用，但是只要持有一个未平仓头寸，就不会收管理费。

btc–>kraken/okcoin/ftx–>usd/eur–>swissquote–>ib–>bank

66kraken是美国一家受监管的交易所平台，存btc无费用最少0.0001（提btc0.0005费用，大约75元人民币）。okcoin是面向全球用户的一个交易所，对于不同地区的用户由不同公司提供服务。中国划分给香港公司，等于没监管。但是其他很多分部是有监管的，也就是说他们确实是尽力想做到合规的一个平台。ftx运营在香港，注册在安提瓜岛及巴布达岛，等于没监管。

67在kraken存入btc免费，卖出xbt/usd（这个平台btc的代码是xbt）兑换成美元，交易手续费0.16%，提款手续费4美元。如果卖出xbt/eur（这个平台btc的代码是xbt）兑换成欧元，手续费0.16%，再由欧元取款到swissquote，0.09欧的费用。

68在okcoin存入btc免费，卖出btc手续费0.1%，usd提现免费，最小100美元，（从Signature Bank）发出电汇到swissquote，收款免费(可能有中间行以及汇兑费用，未测试）

69在ftx存入btc免费，卖出btc免费，提款10000美元以上免费，一万以下收65美元的手续费。（入金美元是Silvergate bank的账号，出金未知未测试）

全部了解了一圈，暂做如下总结：

70买币，用cny在火币和币安的c2c比价买，先买usdt再提到ftx去买btc

71持币，冷钱包安全，ftx交易所买完免费提币

72卖币，冲入swissquote卖，卖完就是法币在银行账户

2021年1月5日补充：

73新年来了，发现目前币安和火币用cny买usdt要比境外usd买贵了，也就是说境外购买更划算

74前述的境外购买方案（43-50），主要思路是钱从券商到transferwise，然后再到ftx购币提币，这个方法优点是手续费极低。缺点是：第一，transferwise中转耗费时间，第二：对ftx的汇款属于个人户汇（交易所）公司户，而且这个交易所没有监管，资金在途时间长，汇款安全也有顾虑。所以这个境外购买方案，只适合小额购买。

75大额的境外购买，我认为这个方式比较好ib–>eur–>swissquote–>xbt–>wallet，也就ib出金到swissquote银行账户（券商出金到同名银行账户，没问题，swissquote也允许第三方入账，见65），然后直接在swissquote里面购买比特币再提现到自己的钱包。成本大约是：汇款0+买币1%（见63）+提现10usd，约等于1%。这个方法环节少，而且资金出入两侧都是受监管、业务合法的上市公司，所以适合较大资金的购买。（已测试ib出金欧元到swissquote，交易日中午ib出金，晚上可以到账）

76我目前对btc其实有两个需求，第一个是买很少量比特币的当金条存着，能防灾固然好，不能也没什么损失，预备用定投方式，花一两年以平均价格买个0.5%的总资产。第二个是准备好海外资产兑换成btc的方法，因为现在美国对中国不友好，世界也有反全球化趋势，如果形势恶劣下去，海外资产可能面临被冻结被限制流动等的风险，为了应对这种风险，我之前准备了一个新加坡账号，现在觉得btc可能也是一种可用途径。未来用不用得到，到底怎么用，我也说不上来，只是做些准备，如果大额资金如果美国不能放，又限制流向香港和内地的时候，我可以放在新加坡或者是转到瑞士兑成btc。对于第二个需求，已经开户并测试，感觉可以了。对于第一个需求，我还是倾向于用境内资金买，因为本来买币冻卡风险就小，而且境内账户多，可以找个专用的小银行账户去买币。

77ib在香港也是持牌的，理论上如果美国不让中国人买美股，那么在ib持有的港股还是安全的。或者我也有考虑，干脆不要做美股、用美国券商了。现在美股估值也没有太大吸引力。如果将ib持有的美股全平仓，然后港股转仓到中资的香港券商持有，那么境外资金还有多余等值250万人民币，可以买腾讯，然后境内港股通的腾讯卖掉一部分，这样境外资金又安全又没有限制，也不用回来。

2021年3月2日更新：

78新发现一个出金法币的渠道paxos，是pax这个稳定币的发行方，是一家信托公司，也是paypal买卖数字币的合作方，个人可以开户。如今pax，busd等稳定币无手续费，入稳定币可以1：1直接出金法币usd，到美国银行20刀，国际电汇30刀。虽然出金是公司名字，但是因为这是一家有多种业务的合规信托公司，被银行标记为数字交易所而限制出入的可能很低，所以值得作为一个备用渠道。

79我目前的打算是每月定投1万人民币左右的btc，渠道是通过一位朋友购买，向他转人民币，目前攒了0.15btc。

80现在欧美日其实btc都是有监管的、合法的了，你可以用法币和btc之间兑换，也可以用btc来支付的visa卡线上线下消费、atm取款，也就中国现在一潭死水。

2021年6月7日更新：

开yuh银行账户，yuh是swissquote和瑞士邮政合作的数字银行，有swissquote账户的话可以几分钟里开出来，有一个ch的iban，欧洲收款付款免费，没有限额（但是可能金额大了需要提供材料）。有一张免费的实体借记卡，半个月可以寄到国内。

境外资金买币路径：假设资金在券商IB，ib(eur)-yuh(eur)-kraken(eur)-btc，手续费就是0.16%的买币佣金。

境外资金卖币路径：假设btc在kraken，kraken(btc)-kraken(eur)-yuh(eur)，手续费是卖币佣金，提欧元一笔0.09欧

如果卖币的资金要国内消费，可以用yuh(eur)-wise(eur)-支付宝，想怎么花怎么花。wise手续费约1%，此法路上速度快。

或者yuh(eur)-ib(eur)-ib(hkd)-香港卡-alipayhk/熊猫快汇/atm/wechatpay hk

总结一下，境外资金买卖币在欧元区比较方便，监管松，转账快，费用低。要在国内消费，还是得cny/hkd方便。