三个提高收益率的小术了解一下?

第一,提升活期理财收益率

选择安全新、流动性、收益率三高的品种,加以“闲置资金归集”、“信用消费”、“撸羊毛”等手段,将活期收益率提高到4-8%

1闲置资金归集

就是各个银行、券商、支付宝、微信等的,能放钱的地方都不要有太多的余额。

2信用消费

使用信用卡、花呗等渠道来进行信用消费,每月免息还款。

3选安全性、流动性、收益率三高产品

一般来说,闲置资金有这么几个投资渠道。银行存款、期限较短的银行理财、货币基金、券商理财(大部分也是货币基金)、逆回购、短债基金等。

这些东西特点是流动性一般能保证,安全性较高,但是收益率就比较低了,比如余额宝现在就2.2%。

这些年里我主要就是靠两个产品。

第一个是前几年的陆金所网贷产品,稳赢安e。它的特点是收益率较高(8.4%),流动性好(快速转让),安全性高(平安财险承保,这个是关键)。2016-2019年,四年时间里我的闲钱几乎都在这个产品上。

第二个是网贷停售之后新找的,民营银行灵活存款。它的特点是收益率较高4-5%,流动性好(可以快速转让,或者持有一段时间后可以高息灵活支取),安全性高(50万存款保险,这个是关键)。2019年底到现在,我的闲钱几乎都在民营银行的存款上。就像以前很多人看不上陆金所的安e一样,现在很多人还是看不上民营银行的存款,觉得风险大,但实际上,有存款保险加持的民营银行存款,比之前有平安财险承保的网贷更加安全,可以说已经几乎是无风险了。

国家50万的存款保险,让本来民营银行的经营风险和我无关了,我可以同时享受高息、高流动性、高安全性,唯一需要注意的是每家银行不要超过50万。然而,可以把资金分散到多家银行,或者是用家人多开几个账号,这样可以容纳的资金量还是比较大的。

现在买的一些产品有:

微众银行4.2%的大额存单+A款。

富民银行4.015%的活期产品富月息。(停止签约)

众邦银行4.8%的众力存。(已经降息,但转让区月底可以买到高息的)

营口沿海银行(这家不是民营)4.6%的接力存。(停售)

即使在周末需要用钱,我也可以在一小时里把这些产品全部变现,而且还没有任何利息损失。

4撸羊毛

撸羊毛就是各类投资渠道的满减、折扣、积分兑换、达标、加息、开户、入金等等的活动。

举个例子,现在滴滴金融上有加息券,众邦银行90天的众慧存利率是3.7%,加息券可以给90天里的40天加息4.8%达到8.5%。

撸完了滴滴金融的羊毛,再下载众邦银行官方app,发现上面还有很多积分,每1000分还可以换10块钱话费或者京东卡。

再举个例子,香港耀才证券开户,港股打新用的,当时的活动好像是入金1万,送300港币,加上2股腾讯,如果是自己推荐自己,还多300港币。

撸羊毛的特点是碰到一个算一个,没有持续性,但是收益也不算少了,最近五年5-10万总有的。

 

第二,打新。

分账户打新、港股打新,对百万以内小资金而言,可以用低风险获得高收益。对千万级别资金而言,每年可以提高几个点收益率也是不容错过。

1多开账户

方便的话,把老婆、父母这些直系亲属的证券账号开起来,银证转账都去办好。可以成倍提高收益率。

2开通权限

创业板、科创板、新三板,如果交易年限和资金量可以达标,一定要去开通。

3申购可转债

中签缴款,上市卖出。今年一个账户大约有四千收益。

4申购新三板精选层

这个不能无脑申购,可以去搜几个公众号关注,参考他们申购与否的建议即可。不要求每个都对,大致筛选提高胜率即可。

5申购沪深新股

沪深各买一个股票作为市值,然后就可以参与打新了。如果有科创板权限,且资金量不大,可以全部买长江电力,然后只打沪市新股,这样打新市值利用率最高。

我用数据来算一下,如果今年一个账号买10万长江电力,开通了科创板,只申购沪市主板和科创板的新股,那么打新理论年化收益率有25%。

也就是打新贡献2.5万,然后长江电力上涨了13.5%(含分红)贡献1.35万,同时申购可转债贡献4千,新三板贡献1千,合计赚接近4万40%。

打新有几点得注意,第一是账户越多越好,第二是要坚持,第三是要尽量开通科创板等权限,并且结合可转债、新三板等一起申购。

根据规则,每个新股有申购上限,所以对大多数发行量不大的股票而言,持仓市值高到一定程度就溢出了。也就是说小资金可以分仓提高资金利用率,资金越大,打新的贡献越小。比如今年100万市值,如果分配在一个账户里,沪市50万,深市50万,理论上整体打新收益贡献(算上可转债和新三板)只有5.5万5.5%左右。如果按前面10万元的例子,分配到10个账户,则有40万40%。

6港股美股打新

港股打新比A股复杂很多,但也是低风险高收益的。篇幅有限不适合展开。港股打新有利可图最主要的原因,是港股ipo分配制度对小散优待,一手中签率相对A股来说高太多了,而且目前还没有限制一人多户。也就是一个人可以开几十个户全都去申购一手,只要想中签,只有中多中少的问题,不存在中不到的问题。

港股打新也是一样,资金量上去以后资金效率下降就很快,几十万港币以内不会有瓶颈,再多就越来越低了。

收益率方面不像沪深打新这么清晰,它和资金量、账户数量、市场热度、申购的选择等等因素有关,以今年为例,30万港币赚15万不算太难。

 

第三,降低税收和低息负债。

1长期持有免交易手续费和红利税。

中国的规定,现在是持有一年以上,分红免税,A股B股都是这样。港股通不适用。

2尽量用境外账户买港股

港股通持有的港股要扣20%红利税,如果是高息股,比如股息率10%,那等于每年损失2%。

很多港股注册地不是大陆的,而是香港、开曼、维京这些地方,那用境外账户买的话分红就是免税的。如果注册地是大陆的,那是10%的税,也好过沪港通的20%。

这里的差别是非常大的。比如今年我用境外账户持有的长江基建,分红11.6万港币,如果同样股数是沪港通持有,那分红就只有9万。

3借低利率的美元

盈透证券,美元借款利率是1%多一点,比如借40万美元,利率是1.215%。

如果一个投资者本来通过沪港通持有港股,且境外有账户和资金,那么他可以选择境内资金做民营银行存款,用负债美元在境外来持有港股。

这样可能是一箭三雕之举。首先,有利差收益,境内资金有4-5%,负债成本是1.2%,利差有3-4个点;其次,有税收优势,境内持有是20%税率,境外免税。最后,汇率上,如果未来人民币兑美元继续升值,那么欠的美元债务就贬值了,负债上可以赚钱。

 

为什么说这三点是小术,是因为我觉得它们只要花点时间和精力就有显著的提高,不像投资里的择时、择股,花了时间精力也不知道到底有没有用,可能那些是需要天赋、需要悟性的东西。术好学,道要悟。

以我今年自己的情况来说:

活期理财方面,选民营银行存款,相对于货币基金,至少提高了两个百分点的收益,额外贡献约8万。

新股方面,(算上新债、新三板、老婆操作的港股打新)大概有50万。

降低税收和低息负债方面,大概贡献12万。

也就是三个小术贡献了约70万,相当于贡献了3%收益率。

3%虽小,但若是能年年靠小术提高个3%,积少成多也会有了不得的变化。

1.15的十次方是4,1.18的十次方就是5了。

 

4
说点什么

厚雪长坡

有道又有术。

Lynn Dong

太有才了,果然是专业投资人士

匿名

微众银行的大从存单很多转让的呀,如果临时有急用的话,如何能在1小时内转让出去呢?

大额存单+a款,转让1分钟到账,你看到的和我说的不是一个产品