提高收益率的小术

三个提高收益率的小术了解一下？

第一，提升活期理财收益率

选择安全新、流动性、收益率三高的品种，加以“闲置资金归集”、“信用消费”、“撸羊毛”等手段，将活期收益率提高到4-8%

1闲置资金归集

就是各个银行、券商、支付宝、微信等的，能放钱的地方都不要有太多的余额。

2信用消费

使用信用卡、花呗等渠道来进行信用消费，每月免息还款。

3选安全性、流动性、收益率三高产品

一般来说，闲置资金有这么几个投资渠道。银行存款、期限较短的银行理财、货币基金、券商理财（大部分也是货币基金）、逆回购、短债基金等。

这些东西特点是流动性一般能保证，安全性较高，但是收益率就比较低了，比如余额宝现在就2.2%。

这些年里我主要就是靠两个产品。

第一个是前几年的陆金所网贷产品，稳赢安e。它的特点是收益率较高（8.4%），流动性好（快速转让），安全性高（平安财险承保，这个是关键）。2016-2019年，四年时间里我的闲钱几乎都在这个产品上。

第二个是网贷停售之后新找的，民营银行灵活存款。它的特点是收益率较高4-5%，流动性好（可以快速转让，或者持有一段时间后可以高息灵活支取），安全性高（50万存款保险，这个是关键）。2019年底到现在，我的闲钱几乎都在民营银行的存款上。就像以前很多人看不上陆金所的安e一样，现在很多人还是看不上民营银行的存款，觉得风险大，但实际上，有存款保险加持的民营银行存款，比之前有平安财险承保的网贷更加安全，可以说已经几乎是无风险了。

国家50万的存款保险，让本来民营银行的经营风险和我无关了，我可以同时享受高息、高流动性、高安全性，唯一需要注意的是每家银行不要超过50万。然而，可以把资金分散到多家银行，或者是用家人多开几个账号，这样可以容纳的资金量还是比较大的。

现在买的一些产品有：

微众银行4.2%的大额存单+A款。

富民银行4.015%的活期产品富月息。（停止签约）

众邦银行4.8%的众力存。（已经降息，但转让区月底可以买到高息的）

营口沿海银行（这家不是民营）4.6%的接力存。（停售）

即使在周末需要用钱，我也可以在一小时里把这些产品全部变现，而且还没有任何利息损失。

4撸羊毛

撸羊毛就是各类投资渠道的满减、折扣、积分兑换、达标、加息、开户、入金等等的活动。

举个例子，现在滴滴金融上有加息券，众邦银行90天的众慧存利率是3.7%，加息券可以给90天里的40天加息4.8%达到8.5%。

撸完了滴滴金融的羊毛，再下载众邦银行官方app，发现上面还有很多积分，每1000分还可以换10块钱话费或者京东卡。

再举个例子，香港耀才证券开户，港股打新用的，当时的活动好像是入金1万，送300港币，加上2股腾讯，如果是自己推荐自己，还多300港币。

撸羊毛的特点是碰到一个算一个，没有持续性，但是收益也不算少了，最近五年5-10万总有的。

第二，打新。

分账户打新、港股打新，对百万以内小资金而言，可以用低风险获得高收益。对千万级别资金而言，每年可以提高几个点收益率也是不容错过。

1多开账户

方便的话，把老婆、父母这些直系亲属的证券账号开起来，银证转账都去办好。可以成倍提高收益率。

2开通权限

创业板、科创板、新三板，如果交易年限和资金量可以达标，一定要去开通。

3申购可转债

中签缴款，上市卖出。今年一个账户大约有四千收益。

4申购新三板精选层

这个不能无脑申购，可以去搜几个公众号关注，参考他们申购与否的建议即可。不要求每个都对，大致筛选提高胜率即可。

5申购沪深新股

沪深各买一个股票作为市值，然后就可以参与打新了。如果有科创板权限，且资金量不大，可以全部买长江电力，然后只打沪市新股，这样打新市值利用率最高。

我用数据来算一下，如果今年一个账号买10万长江电力，开通了科创板，只申购沪市主板和科创板的新股，那么打新理论年化收益率有25%。

也就是打新贡献2.5万，然后长江电力上涨了13.5%（含分红）贡献1.35万，同时申购可转债贡献4千，新三板贡献1千，合计赚接近4万40%。

打新有几点得注意，第一是账户越多越好，第二是要坚持，第三是要尽量开通科创板等权限，并且结合可转债、新三板等一起申购。

根据规则，每个新股有申购上限，所以对大多数发行量不大的股票而言，持仓市值高到一定程度就溢出了。也就是说小资金可以分仓提高资金利用率，资金越大，打新的贡献越小。比如今年100万市值，如果分配在一个账户里，沪市50万，深市50万，理论上整体打新收益贡献（算上可转债和新三板）只有5.5万5.5%左右。如果按前面10万元的例子，分配到10个账户，则有40万40%。

6港股美股打新

港股打新比A股复杂很多，但也是低风险高收益的。篇幅有限不适合展开。港股打新有利可图最主要的原因，是港股ipo分配制度对小散优待，一手中签率相对A股来说高太多了，而且目前还没有限制一人多户。也就是一个人可以开几十个户全都去申购一手，只要想中签，只有中多中少的问题，不存在中不到的问题。

港股打新也是一样，资金量上去以后资金效率下降就很快，几十万港币以内不会有瓶颈，再多就越来越低了。

收益率方面不像沪深打新这么清晰，它和资金量、账户数量、市场热度、申购的选择等等因素有关，以今年为例，30万港币赚15万不算太难。

第三，降低税收和低息负债。

1长期持有免交易手续费和红利税。

中国的规定，现在是持有一年以上，分红免税，A股B股都是这样。港股通不适用。

2尽量用境外账户买港股

港股通持有的港股要扣20%红利税，如果是高息股，比如股息率10%，那等于每年损失2%。

很多港股注册地不是大陆的，而是香港、开曼、维京这些地方，那用境外账户买的话分红就是免税的。如果注册地是大陆的，那是10%的税，也好过沪港通的20%。

这里的差别是非常大的。比如今年我用境外账户持有的长江基建，分红11.6万港币，如果同样股数是沪港通持有，那分红就只有9万。

3借低利率的美元

盈透证券，美元借款利率是1%多一点，比如借40万美元，利率是1.215%。

如果一个投资者本来通过沪港通持有港股，且境外有账户和资金，那么他可以选择境内资金做民营银行存款，用负债美元在境外来持有港股。

这样可能是一箭三雕之举。首先，有利差收益，境内资金有4-5%，负债成本是1.2%，利差有3-4个点；其次，有税收优势，境内持有是20%税率，境外免税。最后，汇率上，如果未来人民币兑美元继续升值，那么欠的美元债务就贬值了，负债上可以赚钱。

为什么说这三点是小术，是因为我觉得它们只要花点时间和精力就有显著的提高，不像投资里的择时、择股，花了时间精力也不知道到底有没有用，可能那些是需要天赋、需要悟性的东西。术好学，道要悟。

以我今年自己的情况来说：

活期理财方面，选民营银行存款，相对于货币基金，至少提高了两个百分点的收益，额外贡献约8万。

新股方面，（算上新债、新三板、老婆操作的港股打新）大概有50万。

降低税收和低息负债方面，大概贡献12万。

也就是三个小术贡献了约70万，相当于贡献了3%收益率。

3%虽小，但若是能年年靠小术提高个3%，积少成多也会有了不得的变化。

1.15的十次方是4，1.18的十次方就是5了。