最近把IB持有的美股头寸转移到了招行香港,港股头寸直接平仓,用沪港通持有。(流程在文末)

转移有什么好处呢?

首先因为个人购汇进行海外证券投资是不允许的,所以理论上银行从海外券商收款可能也是有问题的。

通过银行投资境外证券,在面对外汇管制方面我觉得有优势,1是少了从银行汇出到IB,以及从IB到银行的资金流动。2是本行的业务它不会优先去动。3是银证转账速度快,没有手续费。

其次是IB账户里资金多了回不来。2016、2017年大约转了28w刀出去,用到了自己和亲人一共4个人的购汇额度,但是后来这些钱涨到了75w刀。现在假设我要结汇,把这些钱转回来,还是用4个人的结汇额度,需要4年,而且现在外汇管制关于拆分结售汇更严格了,2015年的时候据说是可以用最多5个人拆分,2018年据说是只能3个人了。如果算3个人,那我要5年才能全部取回,如果严格执行到1个人,那要15年。这还没考虑账户市值的增长,如果账户75w刀每年赚7%,大约就5w刀了,那我用一个人的结汇额度,永远取不回来。

有人觉得钱在券商那里,即使回不来,也是自己的。如果国内有什么动荡,还更安全。我以前也觉得有道理,但是仔细想想,除非我能自由去国外生活定居,否则有什么用呢?现在连互联网都能造长城,未来真有事了,可能你饿死了、病死了都用不到自己境外账户的一分钱。

现在调整后,美股放在招行香港,港股用沪港通投资,ib里还留了8w刀市值的腾讯,准备以后要加仓美股的时候,卖掉腾讯这些资金去买入,然后再转移头寸到招行香港,另一边用沪港通再把卖掉的腾讯买回来。这样的好处是不用再汇钱出去。

转移有什么坏处?

1一次性费用。美股从ib到招行香港免费,港股从ib到沪港通大约一共千分之三。

2 红利税从10%变成30%。

招行香港持有的美股目前红利交税是30%,我提出疑问,得到的回复如下:

谢谢您的反馈,我行暂时只是收取客户资料,并未向美国税务局披露,亦暂时没有向CITI bank披露相关资料,但是我行正在为申请成为Qualified Intermediary做准备(收集W8BEN也是准备的一部分),成为QI之后会将资料披露给相关机构,谢谢!

3 交易费用高。0.25%佣金,最低25美元。

4交易功能弱。什么软件、app统统没有,就一个网页,只能填限价单。

5现金账户。卖出要第三天到账。

6交易品种少。正股和ETF。

如果考虑长期持有的话,除了1有影响,其它也都无所谓。税收根据他们的回复,未来也会调整到10%。

 

从ib转移头寸到招行香港的流程:

1在招行香港网银-投資主頁-美股投資-證券調撥,提交“轉倉指示”

需要填写接收方的信息,也就是IB的一些资料。

对手参与者编号:0534

转仓对手:Interactive Brokers LLC

对手联系人:结算部

对手联系人电话:852-2156-7907

2在IB提交头寸转移申请

方式:FOP

经纪商名称:CITIBANK,N.A. (#0908)

在经纪商处的账户号码:234585

招行香港并不是DTC(Depository Trust Company)成员,合作方是花旗银行,DTC编号0908。

注意结算日期选择下一个工作日,同时香港和美国两方都不要是休假和节日。结算日当天股票就能完成交收。

 

W8BEN表格三年有效,过期可能会被收取资本利得税,招行香港方面表示需要更新会提前同客户联系。

 

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